金融故事分享－銀行券商內控有多爛？台灣金融機構的問題

今天要分享一件奇聞軼事，有關券商內控或系統太爛，而導致投資客損失或是權益受到侵害的故事，大家應該都有抽過股票籤吧，包含近期八方雲集、路伊莎都是。

因為抽籤抽到以後，你就可以用承銷價買這張股票，通常承銷價會比市價低，不然沒人要抽，所以很多人抽到後時間一到，就會把他抽到的這張，用承銷價買的股票賣掉，只要短期價格沒有崩跌，都是可以小小套利的，所以很多人都喜歡抽抽看，我再次強調一下抽中不一定會賺錢，但是通常都會賺錢。

今天要講的是一個金融機構內控問題，給大家做一個警惕，這個是一篇ptt的分享文，可以看到這張圖

回到正題這個故事，這位同學的親屬透過元富證券，這家投資機構元富證券，首先先扣款但是他籤沒有抽到，理論上籤沒抽到錢就要還他，結果元富證券不知道是因為內控太爛，還是系統太爛，竟然把錢匯錯人，沒抽到籤已經夠嘔，錢還不退給你還退別人，更崩潰的是退錢錯人之後，那個爽領到錢的竟然還把錢偷偷領走了，這個是最傻眼的事情，而且他們第一時間聯絡券商，券商的反應竟然是，券商說好吧抱歉匯錯人，錢什麼時候還，你只能等那個領走錢的人還來，我（券商）才能把錢還你，哇??!你券商不趕快賠我，還要拖時間等到那個把錢領走的人還錢後才還我，我要等到民國幾年我會不會很慌，假設筆者是當事人一定直接氣死。

這個案例我想要來跟大家提醒，台灣的金融機構說實在的，不管是券商還是銀行，在軟體系統、硬體，目前在國際上都屬於很老舊的一種，甚至是無法自動化或偵測錯誤，台灣有些金融機構甚至不只軟體硬體系統，還有他們的內控的制度上都很不完善。

另外一個故事 – 銀行資料記錄毀損，導致還款資料遺失

甚至之前大家記得還有一個案例嗎？先不說哪一家銀行，案例就是有一個老翁，他之前跟銀行貸款，然後他還很久終於還清了，結果因為這個銀行記錄的時候資料毀損遺失，甚至有可能遭到改動，導致他們判定這個老翁沒還錢的，所以銀行又去找這個老翁催繳該還錢，你想想看這個老翁，錢還那麼久終於還清了現在你又跟我說，之前還的都不算我沒看到你會不會氣死，好險老翁有留紙本單據，他都有一張張保留著，證明說他以前是有還款給銀行的，不然今天這種事情沒有證據，銀行告他可能還會成功，所以我們這些小戶民眾，真的真的一定要把所有的單據票據都留好，不管是電子的還是紙本都要。