
前言
今天來分享一個金融奇聞軼事 – 這個案例我想用來跟大家提醒,台灣的金融機構在軟體系統與硬體都很老舊,甚至無法自動化或是偵測錯誤,大家一定要留好紀錄跟隨時對帳才行,單據也都要留好保存。
金融故事分享-銀行券商內控有多爛?台灣金融機構的問題今天要分享一件奇聞軼事,有關券商內控或系統太爛,而導致投資客損失或是權益受到侵害的故事,大家應該都有抽過股票籤吧,包含近期八方雲集、路伊莎都是。
因為抽籤抽到以後,你就可以用承銷價買這張股票,通常承銷價會比市價低,不然沒人要抽,所以很多人抽到後時間一到,就會把他抽到的這張,用承銷價買的股票賣掉,只要短期價格沒有崩跌,都是可以小小套利的,所以很多人都喜歡抽抽看,我再次強調一下抽中不一定會賺錢,但是通常都會賺錢。
今天要講的是一個金融機構內控問題,給大家做一個警惕,這個是一篇ptt的分享文,可以看到這張圖

金融故事分享-銀行券商內控有多爛?台灣金融機構的問題 抽籤流程是這樣
你決定要抽之後,券商會先從你的帳戶扣款,扣款後如果你有抽到的話,你就會拿到股票沒抽到的話,就會把預先扣的款項還給你。
回到正題這個故事,這位同學的親屬透過元富證券,這家投資機構元富證券,首先先扣款但是他籤沒有抽到,理論上籤沒抽到錢就要還他,結果元富證券不知道是因為內控太爛,還是系統太爛,竟然把錢匯錯人,沒抽到籤已經夠嘔,錢還不退給你還退別人,更崩潰的是退錢錯人之後,那個爽領到錢的竟然還把錢偷偷領走了,這個是最傻眼的事情,而且他們第一時間聯絡券商,券商的反應竟然是,券商說好吧抱歉匯錯人,錢什麼時候還,你只能等那個領走錢的人還來,我(券商)才能把錢還你,哇??!你券商不趕快賠我,還要拖時間等到那個把錢領走的人還錢後才還我,我要等到民國幾年我會不會很慌,假設筆者是當事人一定直接氣死。
這個案例我想要來跟大家提醒,台灣的金融機構說實在的,不管是券商還是銀行,在軟體系統、硬體,目前在國際上都屬於很老舊的一種,甚至是無法自動化或偵測錯誤,台灣有些金融機構甚至不只軟體硬體系統,還有他們的內控的制度上都很不完善。
另外一個故事 – 銀行資料記錄毀損,導致還款資料遺失
甚至之前大家記得還有一個案例嗎?先不說哪一家銀行,案例就是有一個老翁,他之前跟銀行貸款,然後他還很久終於還清了,結果因為這個銀行記錄的時候資料毀損遺失,甚至有可能遭到改動,導致他們判定這個老翁沒還錢的,所以銀行又去找這個老翁催繳該還錢,你想想看這個老翁,錢還那麼久終於還清了現在你又跟我說,之前還的都不算我沒看到你會不會氣死,好險老翁有留紙本單據,他都有一張張保留著,證明說他以前是有還款給銀行的,不然今天這種事情沒有證據,銀行告他可能還會成功,所以我們這些小戶民眾,真的真的一定要把所有的單據票據都留好,不管是電子的還是紙本都要。
今天要分享一件奇聞軼事,有關券商內控或系統太爛,而導致投資客損失或是權益受到侵害的故事,大家應該都有抽過股票籤吧,包含近期八方雲集、路伊莎都是。
因為抽籤抽到以後,你就可以用承銷價買這張股票,通常承銷價會比市價低,不然沒人要抽,所以很多人抽到後時間一到,就會把他抽到的這張,用承銷價買的股票賣掉,只要短期價格沒有崩跌,都是可以小小套利的,所以很多人都喜歡抽抽看,我再次強調一下抽中不一定會賺錢,但是通常都會賺錢。
今天要講的是一個金融機構內控問題,給大家做一個警惕,這個是一篇ptt的分享文,可以看到這張圖

抽籤流程是這樣
你決定要抽之後,券商會先從你的帳戶扣款,扣款後如果你有抽到的話,你就會拿到股票沒抽到的話,就會把預先扣的款項還給你。
回到正題這個故事,這位同學的親屬透過元富證券,這家投資機構元富證券,首先先扣款但是他籤沒有抽到,理論上籤沒抽到錢就要還他,結果元富證券不知道是因為內控太爛,還是系統太爛,竟然把錢匯錯人,沒抽到籤已經夠嘔,錢還不退給你還退別人,更崩潰的是退錢錯人之後,那個爽領到錢的竟然還把錢偷偷領走了,這個是最傻眼的事情,而且他們第一時間聯絡券商,券商的反應竟然是,券商說好吧抱歉匯錯人,錢什麼時候還,你只能等那個領走錢的人還來,我(券商)才能把錢還你,哇??!你券商不趕快賠我,還要拖時間等到那個把錢領走的人還錢後才還我,我要等到民國幾年我會不會很慌,假設筆者是當事人一定直接氣死。
這個案例我想要來跟大家提醒,台灣的金融機構說實在的,不管是券商還是銀行,在軟體系統、硬體,目前在國際上都屬於很老舊的一種,甚至是無法自動化或偵測錯誤,台灣有些金融機構甚至不只軟體硬體系統,還有他們的內控的制度上都很不完善。
另外一個故事 – 銀行資料記錄毀損,導致還款資料遺失
甚至之前大家記得還有一個案例嗎?先不說哪一家銀行,案例就是有一個老翁,他之前跟銀行貸款,然後他還很久終於還清了,結果因為這個銀行記錄的時候資料毀損遺失,甚至有可能遭到改動,導致他們判定這個老翁沒還錢的,所以銀行又去找這個老翁催繳該還錢,你想想看這個老翁,錢還那麼久終於還清了現在你又跟我說,之前還的都不算我沒看到你會不會氣死,好險老翁有留紙本單據,他都有一張張保留著,證明說他以前是有還款給銀行的,不然今天這種事情沒有證據,銀行告他可能還會成功,所以我們這些小戶民眾,真的真的一定要把所有的單據票據都留好,不管是電子的還是紙本都要。